初心者にオススメの投資だとはいうけれど…「NISA(ニーサ)」って一体なに?

初心者にオススメの投資だとはいうけれど…「NISA(ニーサ)」って一体なに?

「NISAって、私に関係あるのかな?」よく見聞きするけれど、正直何のことかよくわからない。やらなくてはいけないものなのか。自分には関係あるのだろうか。 こんな風に、いろいろとネガティブに感じている方も多いと思います。今回はNISAについて、ばっくりとおおまかに理解してもらえるように説明したいと思います。


NISAは、株式投資と投資信託に関係する

はじめにNISAについて説明します。「少額投資非課税制度」といいます。

投資をする、例えば株式投資や投資信託などの金融商品を購入して、売却したとしましょう。
利益がでたとき、その利益(または配当)には税金が掛けられます。税金分は利益の約20%です。案外大きいと思いませんか?
しかし、NISA口座を作ってその口座の中で取引をした商品であれば、利益が出ても、配当がついても税金は0となるのです。投資をする人にとってはうれしい税制優遇策なのです。

どうしてNISAができたのか

そもそもなぜNISAができたのか。それは「投資をすることで資産を殖やす人を増やしたい」からです。日本において株式投資や投資信託で投資をしている人はまだまだ少ないのです。国は、株式市場を活性化させたいと思っています。そのため、数年に渡って投資の利益にかけている税金を20%から10%に引き下げていました。これが2013年で終了しています。
もっと多くの人に利用して欲しい国が代替策に考えたのが、NISAでした。20%の税金を、0にするのです。もう、投資をする人にとっては、こんなに素晴らしいことはありません。
ただし、年間の投資額の上限が設定されていて、2014年実施当初は年間100万円とされました。2016年から120万円に上限額がアップしています。

税金は、稼いだものに掛けられる

ちなみに、税金ですが、すべての利益に対して掛けられています。皆さん、銀行口座を持っていると思います。定期でなくとも、普通銀行口座でも一年間お金を置いておくと利子がつきます。いまはゼロ金利の時代ですので、金利はとても小さいのですがそれでも0.02%程度の利子がつきます。
例えば100万円銀行口座に入っていたとし、金利が0.02%だと仮定したら、利息が200円つきます。200円とはいえ、利益なので課税されて、約20%の額の税金が、源泉徴収という形で自動的に差し引かれています。記帳した通帳や電子記録で確認してみてください。

NISAの利用のしかた

NISAは、投資益に税金がかからない制度ですが、どうすればNISAを使うことができるのでしょうか。
まずは投資をするという環境をつくることから始めます。
株式投資なら証券会社、投資信託は証券会社以外にも銀行などの金融機関で取り扱っています。
証券会社に口座がない場合は口座を開設しましょう。そして同時にNISA口座の開設もしましょう。大手の窓口のある金融機関と比較すると、ネット証券やネット銀行は手数料等が安いのでおすすめです。

証券会社の口座は、銀行のように複数開設することができます。ただしNISA口座は、ひとり1カ所の金融機関でしか作れません。
私は20年くらい株式投資をしています。複数の証券会社の口座を所有していますが、メインで利用していた松井証券(ネット証券)で、NISA口座の申込みをして開設しました。
株式を購入するときに、普通の口座かNISA口座かどちらを利用するのかを選びます。どちらかをチェックして取引ボタンを押すので、銘柄によってNISAを利用するかどうかを考えて購入します。年間120万円しか枠がないので、NISA口座であれもこれも取引できないのです。
NISA口座で取引した銘柄を売却して利益が出たら、その利益はそのまま自分のNISA口座に戻ってきます。NISA以外の口座(※)で取引して利益が出たときは20%の税金が引かれて口座にお金が戻ってきます。
(※)NISA以外の口座:私は特定口座を利用しています。税金分が源泉徴収で差し引かれるので、確定申告の必要がありません。

NISAは3種類ある

さてNISAには大きく3つ種類があります。1つはNISA、2つはつみたてNISA、3つ目はジュニアNISAです。
今回はNISAとつみたてNISAについて説明します。

Getty logo 25b7f2c61b43cc8578dbdb4391bff44f15fecbfdcfd25ce56be1fa24f6dc74a2

NISAのルールはこんな感じです

・1月スタートの1年間の利用枠が120万円。例えば30万円使わなかったとしても翌年への持越しは認められません。
・利益に対して、非課税です。
・有効期間は5年です。例えば株を購入して売却せずに5年になるタイミングで、金融機関からお知らせがきます。放っておくと自動的にNISA口座から追い出されて、普通の口座で移管されます。その後に売却すると、利益には20%課税されます。
6年目もNISA口座を利用したい場合は、NISA口座へのロールオーバー(持ち越し)の手続きをするとNISA継続できます。ただしロールオーバーできる額は、当年使える120万円の枠の中から差し引かれます。

つみたてNISA ってこんな感じです

つみたてNISAは毎月積み立てる投資信託を利用することを想定して設定されました。1年間の利用額は40万円です。月に3万円、年に36万円の積み立てがNISA制度のなかで行えます。
今、国が設定している期限が2037年末まで、あと19年ほど期間があります。積立投資信託は時間をかければかけるほどに、リスクが減少し、利益が出るというデータが出ています。
とくに投資の初心者に対しては、積立投資信託をおすすめしていますが、つみたてNISAを利用することで、その利益から税金を取られることなく丸ごと享受できるので、この制度を利用する価値があると、思います。

ただし、NISAとつみたてNISAは、どちらかしか利用できません。私は株式投資で利用しているため、積立投資信託においてつみたてNISAを利用することができていません。そのため、私は積立投資信託をiDeCo(個人型確定拠出年金制度)で利用しています。こちらは別に機会にご説明します。

まとめ

いかがでしたか。なんとなくNISAの正体とその利点が感じられましたでしょうか。
自分の資産を自分で殖やす時代です。
NISAは投資益に対して非課税とする、特別な税制度です。せっかくの優遇制度があるのですから、無理のない額から投資をはじめてみるのも良いと思います。

NISAやiDeCoを知る前に! 投資信託について大まかにイメージしよう

https://cinq.style/articles/2527

投資信託って、一体なんだと思いますか? 「投資ってリスクがあると聞くけれど、自分のお金が減らすのは避けたいな」、「お得なのか、損するのか。難しいことは分からない…」、「複雑で面倒ならやらなくてもいい」と思う投資初心者の方に向けて、今回は投資信託について簡単に説明します。

この記事のライター

ファイナンシャルプランナー(CFP)。女性向け資初心者セミナーや個人相談を開催。カラー診断、スタイリスト。お金とおしゃれで応援。

関連するキーワード


マネー 投資

関連する投稿


お金のプロに聞いた! 特別定額給付金の10万円を使ったかしこい使い方

お金のプロに聞いた! 特別定額給付金の10万円を使ったかしこい使い方

ひとりにつき10万円が、特別定額給付金として支給されることになりました。皆さんはこの10万円を、どう利用しようと考えていますか? もし、生活費にまわすことなく余裕資金として利用するのなら。これを機に、お金の運用……投資をはじめてみてはいかがでしょうか?


4月から義務化されている?! 自転車保険の加入義務化って一体なに…?

4月から義務化されている?! 自転車保険の加入義務化って一体なに…?

2020年4月から東京都では自転車の保険加入が義務化されましたのを知っていますか? 今回は自転車保険とはなにか、義務化とはどんなことか、について解説いたします。


あなたはどっち派?「お得」で選びがちな失敗からモノ選びの基準を見直し

あなたはどっち派?「お得」で選びがちな失敗からモノ選びの基準を見直し

つい手にとってしまうのは「お得感」を感じるもの。もちろん高いよりは安い方がいいけれど、何もかもをお得だけで選んでしまうと後悔することになってしまうかも……? 今回は、もの選びの基準をハッキリさせるため、2択の質問をいくつか用意しました。あなたはどちらを選ぶ? ぜひチェックしてみてくださいね。


収入UPに繋がる! キャリアでお金を稼ぐ三種の神器

収入UPに繋がる! キャリアでお金を稼ぐ三種の神器

身につけたいのは、お金を稼ぐ力!働き方に関係なく収入アップするには、この3つのスキルが必要不可欠!?


【FP監修】節税したい人必見!会社員にもできる節税対策の基礎講座

【FP監修】節税したい人必見!会社員にもできる節税対策の基礎講座

税金を収めることは国民の三大義務のうちの一つ。ですが、手元に残っているお金は少しでも多い方が嬉しいですよね。今回はお金のプロであるFP(ファイナンシャルプランナー)が、会社員にもできる節税のコツをご紹介。


最新の投稿


電動歯ブラシと普通の歯ブラシの差は?! 月「280円」で使える電動ハブラシも

電動歯ブラシと普通の歯ブラシの差は?! 月「280円」で使える電動ハブラシも

「芸能人は歯が命」と言われるほどに、口元は清潔感を表すのに大切なパーツです。もちろん将来のことを考えると、歯や口などのオーラルケアはやっておいて損はありません。今回は、月々280円で使えるオススメの電動歯ブラシと合わせて紹介!


遠隔でも問題なし!テレワークの進め方【MiddleField 松田さんの場合】

遠隔でも問題なし!テレワークの進め方【MiddleField 松田さんの場合】

急遽テレワークを導入した企業も多く、慣れない作業環境でなかなか仕事がはかどらないとお困りの方もいるのでは? どうすれば在宅でうまく仕事をこなせるのか、同じようにテレワークを導入している働く女性に「テレワーク導入のヒント」を教えてもらいました!今回はMiddleField 松田 昇⼦さんです。


説得力が増す話し方って? 30代からのスピーチ力の高め方

説得力が増す話し方って? 30代からのスピーチ力の高め方

年齢に応じて、発言を求められる場が増えていく大人世代の私たち。自分の意見をその場の状況に応じてしっかり伝えていくというのは、日頃から意識をしていないとなかなか難しいことですよね。そこで今回は、スピーチ力の高め方についてご紹介いたします。


オフィス出勤スタート! 心機一転するために買い足しておくと良いアイテム

オフィス出勤スタート! 心機一転するために買い足しておくと良いアイテム

新年度がスタート。これまではオフィスに出社することができなかった人も、緊急事態宣言が解除されたことにより、通勤が増えるかもしれません。今のタイミングで、新しいファッションアイテムを揃えて心機一転させてみませんか?


マネジメントで悩むあなたが知っておきたい『目標のすり替え』について

マネジメントで悩むあなたが知っておきたい『目標のすり替え』について

「後輩にやる気がないのが、すごく気になる」。人に指導する立場になると、この悩みに直面する機会が必ずといっていいほどやってきます。自分自身のモチベーションを高める以上に、人の気持ちを高めるのは難しいもの。人の気持ちを動かしたい、モチベーションを高めたい、そんなときはどういった伝え方が良いのでしょうか?


RANKING


>>総合人気ランキング